Ликвидация банка балтика

admin

ПАО «Акционерный коммерческий банк «Балтика»

Полное наименование ПАО «Акционерный коммерческий банк «Балтика» Город Москва Номер лицензии 967 | Информация на сайте ЦБ Причина отзыв лицензии Дата 24.11.2015 Причина отзыва лицензии Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

ПАО «АКБ «Балтика» размещало денежные средства в низкокачественные активы и не создавало адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам и прочим активам. В результате исполнения требований надзорного органа о формировании резервов в необходимом объеме банк утратил значительную часть собственных средств (капитала). Кроме того, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций, в том числе по выводу денежных средств за рубеж в крупных объемах. Руководство и собственники банка не предприняли необходимых мер по нормализации его деятельности.

Коммерческий банк «Балтика» основан в 1990 году на базе Центрального отделения Промстройбанка СССР, а в январе 1992 года путем его реорганизации создан акционерный промышленно-коммерческий банк «Балтика». Уже в 1994 году банк получил генеральную лицензию ЦБ РФ. В ноябре 2010 года организационно-правовая форма была изменена с ЗАО на ОАО, а в декабре того же года Банк России сообщил о начале присоединения к АКБ «Балтика» московского Инкредбанка (см. «Книгу памяти»), которое было завершено в апреле 2011 года. В связи с изменениями в законодательстве РФ 29 сентября 2015 года кредитная организация сменила организационно-правовую форму с ОАО на ПАО. В декабре 2014 года банк планировал осуществить реорганизацию в форме присоединения к ПАО «АКБ «Енисей», однако в середине сентября 2015 года ПАО «АКБ «Балтика» сообщило об отмене решения о реорганизации.

Банк является участником Системы страхования вкладов с сентября 2005 года.

Стоит отметить, что структура собственников существенно изменилась в связи с отзывом лицензии у НПФ «Первый русский пенсионный фонд», который до момента отзыва владел 3,8% акций кредитной организации (бенефициарами раскрываются миноритарии банка «Балтика» — Василий Шмыков и Евгений Федосов). Основанием для отзыва лицензии послужили нарушения «в части распоряжения средствами пенсионных накоплений» и нарушения, связанные с раскрытием информации, говорится в сообщении регулятора. В частности в ходе проверки ЦБ РФ выяснилось, что часть бумаг вложена в ипотечные сертификаты участия (ИСУ), а их стоимость на балансе организации завышена в разы. По сообщениям контрагента НПФ, в портфеле «Первого русского пенсионного фонда» присутствовали ИСУ, выпущенные под проекты из кредитного портфеля ПАО «АКБ «Балтика», и после отзыва лицензии у НПФ банку придется замещать эти активы.

На текущий момент основными владельцами банка являются председатель совета директоров Олег Власов (20,00%), Юрий Иванов (8,83%), Иван Калашников (10%), Василий Быстров (9,96%), Маргарита Михайлова (9,80%), Владимир Мазуров (9,99% через ООО «Ноутинг»), Владимир Смирнов (9,92% через ООО «Хроно»), Яна Павлушева (10%), Иван Кононов (9,7%) и акционеры-миноритарии (1,8%)

Таким образом, бенефициарные владельцы НПФ «Первый русский пенсионный фонд» больше не входят в состав акционеров ПАО «АКБ «Балтика», а их доли распределены между другими участниками кредитной организации.

Нужно отметить, что Олег Власов на текущий момент входит в состав совета директоров Банка ВВБ (бывш. «Ярославич»), а ранее являлся также акционером банка «Верхневолжский» с долей в 9,99%.

Любопытно, что помимо Власова с тремя вышеупомянутыми банками аффилирована также Анджела Сергеева, владевшая ранее пакетом в 19,99% акций банка «Балтика», а ныне являющаяся акционером Банка ВВБ с долей в 30% (до недавнего времени — 74,88%), а также имеющая в собственности пакет в 9,19% акций банка «Верхневолжский» и входящая в состав совета директоров последнего.

В декабре 2010 года головной офис банка сменил «прописку» с калининградской на петербургскую, а осенью 2014 года фининститут переехал в Москву. Сеть подразделений банка насчитывает семь дополнительных офисов, три из которых расположены в Москве, по одному — в Санкт-Петербурге, Калининграде, Ростове-на-Дону и Самаре. Банк располагает 27 банкоматами на выдачу наличных средств, 11 банкоматами на прием наличных средств, а также к услугам держателей карт более 1,9 тыс. банкоматов банков-партнеров. В июне-июле 2015 года банк принял решение о сворачивании работы четырех московских офисов и шести офисов в Санкт-Петербурге. Ранее были закрыты еще два офиса — в Твери и Ульяновске. После закрытия офисов банк организовал на их месте сеть центров, предоставляющих консультации по услугам Банка. Среднесписочная численность персонала организации составляет 791 человек.

Среди корпоративных клиентов банка в разное время были замечены ООО «Камышинский текстиль», ООО Завод «Янтарная прядь», ООО «Фирма «АртПаркет», ООО «Реставрационно-строительная компания «Возрождение», Группа компаний «Азалия», ООО «Флэт и Ко», ООО «Проектсервис холдинг», ООО «Инфорсер Инжиниринг», ООО «Студио Вивенди», ООО «Центральное Страховое Общество», ООО «ЭкспрессЛизинг», ЗАО «Холдинг Прогресс», ГУП Московской области «Проектный институт «Мособлстройпроект», ООО «Дженерал Финанс», НП «Столица».

Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, кредитование и банковские гарантии, депозиты, брокерские услуги, сейфовые ячейки, эквайринг банковских карт, зарплатные проекты и др. Частные лица могут открыть счет, оформить банковский вклад, подать заявку на получение потребительского, ипотечного и автокредита, оформить банковские карты (в обращении находится около 16 тыс. карт, эмитированных банком), оплатить услуги через терминал (в том числе онлайн), воспользоваться дистанционным банковским обслуживанием (интернет-банк, мобильный банк, платежный сервис Baltica Mobile), осуществить денежный перевод (через платежные системы «Лидер», Contact, Western Union, UNIStream, а также посредством других систем через интегратор систем денежных переводов CyberPlat).

Валюта баланса АКБ «Балтика» c начала 2015 года увеличились почти на 6,72%, или на 1,8 млрд рублей, и на 1 сентября 2015 года составила 28,1 млрд рублей. Такую динамику во многом обеспечил рост объема привлеченных банком МБК и депозитов физических лиц, а также рост капитала банка на 70,85%. Рост капитала обусловлен привлечением в августе 2015 года субординированного кредита(-ов) на общую сумму 1,25 млрд рублей. В активной части баланса наблюдается значительный рост объема выданных МБК (более чем в четыре раза с начала года), а также увеличение объема корпоративного кредитного портфеля (+44,87% с начала года).

Пассивы банка на 31,1% представлены остатками на счетах и депозитами физлиц, средства предприятий и организаций формируют 5,97%, еще 17,32% приходится на привлеченные МБК, и 7,31% — на выпущенные банком собственные облигации и векселя. Следует отметить, что средства предприятий и организаций с начала года сократились почти вдвое и их доля в пассивах банка снизилась с 12,54% до 5,97%. Собственные средства (капитал и резервы) составляют 17,19%. Клиентская база банка достаточно стабильная, обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 10—20 млрд рублей ежемесячно. Зависимость банка от средств физлиц оценивается как достаточно высокая — 31,1%.

Основной статьей в структуре нетто-активов с долей в 50,43% выступает кредитный портфель, представленный на 71,5% кредитами предприятиям и организациям (преимущественно со сроком погашения до года). Долю в 28,5% от портфеля формируют кредиты физических лиц. За рассматриваемый период банк нарастил общий объем кредитного портфеля на 23,55% (за счет роста корпоративного кредитования) — до 14,15 млрд рублей на 1 сентября 2015 года. За анализируемый период объем кредитов физическим лицам снизился на 9,77%. Просрочка по портфелю показана на очень низком уровне в 2%. Согласно публикуемой отчетности от 1 июля 2015 года, ссуды, ссудная и приравненная к ней задолженность на 86,8% представлены обесцененными кредитами с преобладанием 3 категории качества в размере 52,84% от всей суммы кредитов. Уровень просроченных кредитов свыше 181 дня составляет 3,6% от общей суммы требований. Уровень резервирования — высокий (24,40%), имуществом обеспечено 160,28% кредитного портфеля, что значительно снижает уровень фактически созданных резервов, однако оценить качество и ликвидность обеспечения не представляется возможным.

Около четверти активов организации вложено в портфель ценных бумаг (в том числе более половины суммы — бумаги, переданные в РЕПО под кредиты от Банка России). Стоит заметить, что уровень вложений в еврооблигации и госбумаги с начала года сократился практически до нуля. Портфель предположительно представлен высоколиквидными бумагами, характеризуется высокими оборотами внутри месяца (60—80 млрд рублей). На рынке межбанковских кредитов АКБ «Балтика» является активным игроком, как привлекая, так и размещая большие объемы средств. Важное место в структуре привлечения внутри месяца занимает привлечение от Банка России (под залог ценных бумаг). Кредитная организация является маркетмейкером на рынке валютных и конверсионных операций. Объем валютных операций колеблется на уровне 1,3—1,5 трлн рублей ежемесячно.

По итогам 2014 года кредитная организация получила прибыль в размере 1,17 млрд рублей по РСБУ (за 2013 год — 350,5 млн рублей). За восемь месяцев текущего года банк заработал 214,4 млн рублей чистой прибыли.

Совет директоров: Олег Власов (председатель), Оксана Черняк, Галина Роговец, Леонид Куцубин, Эдуард Страунинг.

Правление: Оксана Черняк (председатель), Андрей Белов, Олег Клепиков, Владимир Симоненко, Алексей Семенов.

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

www.banki.ru

Ликвидация банка: нормативно-правовые и практические аспекты процедуры

Отзыв лицензий у кредитно-финансовых и банковских организаций в последние два года перестал быть редкостью. В этой связи вопросы процедур ликвидации банковских учреждений приобрели особенную актуальность для их учредителей. Независимо от причин отзывы лицензии и вопросы ликвидации банков напрямую связаны с расчётами с кредиторами, вкладчиками. Нередко ситуации связаны с банкротством учреждения. Сама процедура может быть инициирована и самим банком, и его кредиторами, и государственными органами.

Причины и общие основания добровольной ликвидации кредитной организации

Ликвидация банка – это один из способов расчёта организации с кредиторами. Как правило, данному процессу предшествует отзыв лицензии у кредитно-финансовой организации, как ещё по-другому, называют банки. В дальнейшем имеет место возбуждение арбитражного судопроизводства. В этом случае речь идёт о принудительной ликвидация банка. Добровольная ликвидационная процедура может быть инициирована учредителями банковской организации самостоятельно.

Отличительной чертой прекращения деятельности такого юридического лица, как банк, является тот момент, что она обязательно проходит через обращение в органы арбитражного суда.

Таким образом, ликвидация кредитных организаций происходит на основании заявления о банкротстве или заявления учредителей о добровольном прекращении деятельности. О процедуре банкротства банков читайте здесь.

Законодательные основы ликвидационных процедур

Процедура прекращения деятельности банка и последующей его ликвидации регламентируется 23 статьей закона о банковской деятельности. Также, данный вопрос затрагивается в 61 статье гражданского законодательства.

Если рассматривать вопросы принудительной ликвидации и предшествующий ей отзыв лицензии, то перечень оснований, на которых Банк России вправе прибегнуть к этому, прописаны в 20 статье закона о банковской деятельности.

Теоретические аспекты и предшествующие процедуры

Создание банка – это экономически и юридически сложный момент, соответственно, процесс его закрытия и прекращения деятельности не менее сложен. При ликвидации учреждения в добровольном порядке, его учредителям или руководителям необходимо подать заявлением в судебные органы. Процедура существенных процессуальных отличий от добровольной ликвидации фирмы не имеет. Основной причиной может являться невозможность в полном объёме произвести расчёты с кредиторами. Таким же правом обладают сами кредиторы и Банк России, налоговые органы и прокуроры.

Следующим этапом процедуры является возбуждение арбитражного процесса в отношении заявленного банка. Одновременно судья направляет требование в Банк России о целесообразности лишения лицензии данной кредитно-финансовой организации. Если такое решение уже принято, то по данному факту учреждение должно представить приказ. Если лицензия кредитно-финансовой организацией сохранена, то Банк России представляет судье заключение о том, насколько целесообразно данное учреждение лишать лицензии.

Примечательно, что банкротство и финансовая несостоятельность банка не всегда является снованием для отзыва лицензии.

Данные документы должны быть представлены в органы суда в течение месяца. Наличие приказа и, если Банк России сочтёт отзыв лицензии у рассматриваемой банковской организации целесообразным, станет основанием для возбуждения процесса её несостоятельности.

Создание законодателем условий для сокращенного судебного рассмотрения ликвидационных процессов кредитных организаций значительно упростили процедуру. Так, о многочисленных судебных заседаниях в этом случае речи не идёт. Судом может быть принято уже на первом заседании два вердикта:

  • Об открытии наблюдения;
  • Или конкурсного производства.

Наблюдение имеет место в том случае, если несостоятельность кредитной организации возникла по причине некомпетентности управляющих органов и их управленческих ошибок, а деятельность её ещё есть возможность восстановить и сделать экономически эффективной. Иными словами, наблюдение – это создание условий для восстановления рентабельности банка.

Конкурсное производство – это ликвидация коммерческого банка, деятельность которого восстанавливать нецелесообразно и экономически бессмысленно, и его имущество в виде конкурсной массы будет направлено на погашение сформировавшихся задолженностей.

Отметим, что введение внешнего управления или заключение мирового соглашения в подобных ситуациях не применяются.

Практический аспект: основные этапы закрытия коммерческого банка

Ликвидационный процесс, в ходе которого банк будет исключен из госреестра, учитывающего юридических лиц, строится по тем же принципам, что и ликвидационная процедура юридического лица. Пошаговая инструкция ликвидации предприятия вот тут. Таким же образом происходит создание ликвидационной комиссии и подготовка документационного обеспечения всего процесса.

Объясняется это тем, что коммерческий банк или ионное кредитно-финансовое учреждение имеет организационно-правовую форму АО или ОАО. А с января прошлого года банки стали публичными акционерными обществами. Таким образом, при прекращении деятельности банка применяются нормы законодательства о регистрации юридических лиц.

Отзыв лицензии у банка, как правило, отражается в новостях СМИ. Опубликованием данного факта занимается Банк России. Таким образом, извещаются все заинтересованные в этом деле лица и кредиторы.

Руководители банка также уведомляются о факте отзыва лицензии письменным извещением, в котором присутствуют рекомендации о формировании ликвидационной комиссии. В извещении указывается срок, в рамках которого она должна быть создана и на необходимость включения в её состав представителя Банка России.

Банковая комиссия по ликвидации и её функционал

Ликвидационная комиссия с первых дней своего формирования принимает на себя обязанности по управлению кредитно-финансовым учреждением. Главной её задачей является формирование и составление конкурсной массы. Для этого она принимает согласно инвентаризационным описям все имущество ликвидируемого юридического лица и составляет списки должников, предварительно выявляя их.

Отличительной особенностью в этой ситуации является тот момент, что кредитор может заявить о своих претензиях и требованиях только в течение месяца с момента публикации информации о закрытии банка.

Также принимаются меры по возращению в досрочном порядке выданных банком кредитов. Если кредиты имели залоговое обеспечение, то предпринимаются действия по наиболее выгодной реализации залогового имущества.

Одновременно с этим комиссия выявляет кредиторов и самого банка, а также иных лиц, перед которыми у организации имеется задолженность, составляя их списки. С последними производятся расчётные операции, а оставшиеся на балансе средства распределяются среди пайщиков.

По итогам своей работы комиссия составляет заключение, положения которого являются основаниями для исключения банка из госреестра.

dolgofa.com

Ликвидация банков

Ответы на вопросы о порядке предъявления и удовлетворения требований в ходе ликвидационных процедур в отношении банков Вы всегда можете прочитать в разделе «Вопросы и ответы».
С примерными формами требований кредиторов и образцами их заполнения можно ознакомиться в разделе «Бланки документов»

Согласно федеральным законам № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 и № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 Агентство управляет процедурами банкротства (ликвидации) кредитных организаций.

Арбитражный суд назначает Агентство конкурсным управляющим (ликвидатором) в следующих случаях:
— если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц,
— при банкротстве отсутствующих кредитных организаций-должников,
— при отстранении конкурсного управляющего — физического лица.

В настоящее время Агентство осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 331 кредитных организациях. Из них зарегистрировано в Москве и Московской области — 209, в других регионах — 122. В данных кредитных организациях 408 492 (данные на 13 июля 2018 г.) кредиторов, объем требований которых составляет 2 722 336,99 млн руб. (данные на 13 июля 2018 г.).

Количество ликвидационных процедур банков, которые осуществляло АСВ с начала своей деятельности в ноябре 2004 г., — 637.

Количество завершенных ликвидационных процедур — 306

Агентство занимается решением таких задач, как установление и урегулирование требований кредиторов, формирование конкурсной массы, обеспечение сохранности имущества ликвидируемой кредитной организации, проведение расчетов с кредиторами, выявление обстоятельств банкротства.

Агентство реализует полномочия конкурсного управляющего (ликвидатора) через своих представителей, действующих на основании доверенности, в соответствии с поручениями Агентства от имени ликвидируемой кредитной организации.

В соответствии с требованиями действующего законодательства Агентство предоставляет на регулярной основе информацию о ходе ликвидационных процедур. Также Агентство отвечает на письменные запросы. Наиболее часто задаваемые вопросы и ответы на них размещены в разделе «Вопросы и ответы».

В целях формирования конкурсной массы для дальнейшего проведения расчетов с кредиторами ликвидируемой кредитной организации Агентство осуществляет управление ее активами. В связи с этим оно ведет учет наличия и анализ состояния имущества ликвидируемой кредитной организации, проводит инвентаризацию и определяет его рыночную стоимость, производит взыскание активов, организует и проводит торги.

Агентство выявляет и оспаривает сделки, заключенные в ущерб имущественным интересам кредитных организаций и их кредиторов (сомнительные сделки), осуществляет поиск и истребование от третьих лиц незаконно удерживаемого имущества банка, а также устанавливает основания для привлечения к ответственности лиц, виновных в доведении кредитной организации до банкротства.

Персональная отвественность // doc
Кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц, а также при банкротстве отсутствующих кредитных организаций-должников.

Сведения о проведении ликвидационных процедур // doc
в отношении кредитных организаций, функции конкурсного управляющего (ликвидатора) которыми осуществляет Агентство по состоянию на 01.04.2018 года

www.asv.org.ru

Процедура ликвидации банка

Ликвидация банка — это способ рассчитаться с долгами. По результатам деятельности банка, по-другому именуемого кредитной организацией, Банк России может отозвать у него лицензию на осуществление банковских операций. Это может стать причиной для возбуждения арбитражным судом производства по делу о несостоятельности данной кредитной организации.

Основанием для возбуждения дела о банкротстве является заявление, которое составляется от лица, имеющего право на обращение с ним в суд. Заявление составляется и направляется в суд только в тех случаях, если в деятельности банка присутствуют признаки несостоятельности.

Что предшествует ликвидации банка?

Процедуру ликвидации банка инициируют заявлением в суд, которое может подать сам банк в лице его собственника или руководителя (добровольная ликвидация кредитной организации). Происходит это в том случае, если орган, уполномоченный принимать такие решения, определяет способность предприятия рассчитаться с кредиторами в полном объеме. С подобным заявлением в суд могут обратиться кредиторы банка. Помимо самой кредитной организации, ее кредиторов с заявлением в суд о возбуждении дела о банкротстве банка имеют право обращаться Банк России, прокурор и налоговый орган, а также другие органы, которые осуществляют контроль над уплатой платежей в бюджет и внебюджетные фонды.

После того как в арбитражный суд поступает заявление о признании кредитной организации несостоятельной и прежде чем возбудить дело, Банк России на требование судьи должен предоставить вывод о необходимости и целесообразности лишать банк лицензии. Если лицензия уже отозвана, Банк России направляет в суд копию своего приказа про отзыв у этой кредитной организации выданной ему лицензии. Заключение о целесообразности отзыва лицензии или копию приказа про ее отзыв Банк России направляет в арбитражный суд в течение месяца после получения запроса с суда.

Если в течение месяца от Банка России в суд приходит копия указанного приказа или заключении о необходимости лишения данной кредитной организации лицензии, это становится основанием для возбуждения дела о несостоятельности. В том случае, если в полученном заключении идет речь о нецелесообразности лишать кредитную организацию лицензии или если такое заключение судом не получено, судья возвращает кредитору его заявление о возбуждении дела о банкротстве.

После возбуждения дела о банкротстве судья применяет одну из процедур ликвидации организации — наблюдение или конкурсное производство.

В отличии от других предприятий-банкротов, в которых может применяться более широкий круг процедур банкротства, ликвидация коммерческого банка не предусматривает применение процедур внешнего управления и мирового соглашения.

Процедура ликвидации банка

Как правило, кредитные организации представлены в виде обществ с ограниченной ответственностью, либо в виде акционерных обществ. По этой причине ликвидация кредитной организации происходит на основании положений законодательства, которое регламентирует ликвидацию именно таких юридических лиц. Приняв решение об отзыве лицензии кредитной организации, Банк России через средства массовой информации сообщает о принятом решении. Помимо сообщения в печати, о принятом решении Банка России извещается руководство ликвидируемых кредитных организаций.

Ликвидируемая кредитная организация в полученном от Банка России извещении получает рекомендацию или предложения о формировании комиссии, которая будет заниматься ликвидацией организации, и в которую необходимо включить представителей Банка России. В извещении указываются и сроки, в которые такая ликвидационная комиссия должна быть создана. Если руководство банка не принимает в указанные ему сроки меры по созданию этой комиссии, она создается по решению самого Центрального банка РФ (далее ЦБ РФ). Все затраты, которые потребуется для обеспечения деятельности созданной комиссии, будут отнесены на счет ликвидируемой коммерческой организации.

После того как ЦБ РФ принято решение об отзыве лицензии с коммерческой организации, в нее направляется свой представитель, который еще до того, как произошло создание комиссии по ликвидации банка, осуществляет контроль за проводимыми банком операциями. Помимо контроля на этого представителя ЦБ РФ возлагаются задачи по сохранению имущества коммерческой организации. Он должен следить за соблюдением интересов как кредитодателей, так и вкладчиков. У процедуры ликвидации банка предусматривается ограничение осуществляемых им операций только расчетами за товары, услуги хозяйственных органов, у которых в данном банке были открыты расчетные счета. Назначенный представитель обязан осуществлять контроль над тем, чтобы другие операции в банке не производились. В тот период, на протяжении которого работает ликвидационная комиссия, указанный представитель входит в ее состав, одновременно осуществляя наблюдение за ее деятельностью.

Ликвидационная комиссия для коммерческих организаций

Назначенная ликвидационная комиссия сразу после ее создания принимает на себя управление ликвидируемой кредитной организацией. Ее основной задачей будет создание конкурсной массы максимального объема с целью максимального удовлетворения требований кредиторов. Для обеспечения этой задачи комиссия на начальном этапе оценивает принятое ею имущество, выявляет всех должников банкрота, формирует их перечень, проводит работу по досрочному возвращению предоставленных ликвидируемой кредитной организацией кредитов.

Если коммерческие банки имеют невозвращенные кредиты, которые обеспечиваются залогом, комиссия принимает меры по его реализации по наиболее выгодным ценам. Далее комиссией устанавливаются кредиторы, а также третьи лица, перед которыми у ликвидируемого предприятия имеется задолженность, и производится с ними расчет. Если после погашения всей возникшей задолженности перед кредиторами, которые есть в перечне, у ликвидируемого предприятия на балансе остаются средства и имущество, комиссия принимает меры по их распределению между пайщиками банка. При распределении оставшихся средств берется в учет устав кредитной организации, в котором указан порядок и условия распределения оставшихся средств.

Для того чтобы накапливать кредитную массу и производить расчеты с кредиторами банка и третьими лицами, которым он должен денег и которые есть в соответствующем списке, комиссия открывает лицевой счет, по которому право первой подписи имеет председатель комиссии. Как было сказано выше, ликвидационная комиссия принимает меры по установлению всех кредиторов ликвидируемой коммерческой организации. С этой целью в средствах массовой информации печатается информация о предстоящей процедуре ликвидации банка, указываются срок, в который могут быть заявлены претензии кредиторов. Этот срок не может быть меньше 1-го месяца.

После того как ликвидационная комиссия закончила свою работу, ее счет подлежит закрытию. С этого момента считается, что банк прекратил свою деятельность. Ликвидационная комиссия составляет по результатам своей деятельности заключение. Это заключение служит основанием для записи в книге регистрации банков. Соответствующая информация о том, что коммерческая организация ликвидирована, вносится и в государственный реестр акционерных обществ.

Ликвидация кредитных организаций: проблемы с законом

Несостоятельность предприятия не возникает неожиданно в одно мгновение. В подавляющем большинстве случаев руководство и собственники заблаговременно просчитывают вероятность фирмы обанкротиться и заранее принимают меры по выводу из нее активов и имущества. Ликвидация кредитных организаций сопровождается фальсификацией финансовой отчетности и искажением бухгалтерских документов. Это позволяет. Такие преступления со стороны управляющего персонала фактически несостоятельного предприятия позволяет на протяжении длительного срока создавать иллюзию, что оно является платежеспособным. В таких видах противоправной деятельности происходит фальсификация досье векселедателей и кредитных досье, за формирования которых отвечает именно банк. В эти документы вносятся недостоверные данные. Совершаются подобные правонарушения для того, чтобы создать у проверяющих органов ошибочное представление про финансовое положение получателей ссуд и кредитов.

Помимо этого, как и в других ликвидируемых предприятиях, для вывода активов и имущества широко используются сделки с фирмами-однодневками. В результате, в период, когда происходит ликвидация кредитной организации, назначенная комиссия, а перед ней представитель от ЦБ РФ не в состоянии в полной мере наполнить конкурсную массу. Те средства, которые остались для ее формирования, очень малы и не способны удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.

Ликвидация кредитных организаций требует особого внимания со стороны законодателя. Чтобы противодействовать указанным противоправным явлениям, необходимо усилить правовую ответственность за преднамеренное банкротство. Помимо этого, необходимо обеспечить на законодательном уровне сохранность и достоверность документам, отражающим экономическую деятельность предприятий, например документам бухгалтерского учета. Остается нерешенной проблема с сохранностью электронных баз данных, которые содержат информацию о деятельности предприятия.

Во многом необходимо пересмотреть тот спектр информации, который отнесет под категорию налоговой и коммерческой тайны. Как вариант, из этого списка стоит исключить общие сведения о деятельности налогоплательщиков. Введенные перечисленные меры не смогут полностью исключить возможность фальсификаций со стороны собственников и руководство несостоятельных предприятий. Но это в большей степени позволит заинтересованным лицам, ликвидационной комиссии и правоохранительным органам собирать и фиксировать доказательную базу о противоправной деятельности. Усложнив процесс сокрытия доказательств преступной деятельности, позволит в большей степени ее предупреждать и проводить профилактику.

1bankrot.ru

Это интересно:

  • Резников адвокат Досье: Резников Алексей Юрьевич 27 апреля 2016 г. 16:27 З аместитель председателя Киевской городской государственной администрации. Место рождения, образование Алексей Резников родился 18 июня 1966 года во Львове. С 1986 по 1991 год - юридический факультет Львовского государственного […]
  • Список федеральных реестров УФК по г. Москве официальный сайт Начальник Отдела ведения федеральных реестров Корень Николай Яковлевич Родился 26 июля 1967 года в с. Атюша Коропского района Черниговской области. В 1990 году окончил Московский авиационный институт им. С. Орджоникидзе по специальности […]
  • Надбавка к пенсии в 2018 году последние новости Перерасчет пенсии женщинам за детей в 2018 году В июле 2017 года региональные отделения Пенсионного фонда России (ПФР) начали предоставлять в открытых источниках (имеются в виду многочисленные публикации в СМИ и на официальном сайте ПФР) долгожданные пояснения касательно ажиотажа, […]
  • Снимки телескопа хаббл высокое разрешение Далекий космос: лучшие снимки с телескопа Хаббл. Часть 2 Таинственные туманности, до которых миллионы световых лет, рождение новых звезд и столкновения галактик. 2-я часть подборки лучших фотографий с космического телескопа Хаббл. Первая часть находится здесь. Это часть туманности Киля. […]
  • Жилье за материнский капитал в челябинске Материнский капитал в Челябинске и Челябинской области Чтобы простимулировать рождаемость в стране и повысить уровень жизни семей с детьми, с 2007 г. на основании Федерального закона №256-ФЗ от 29.12.2006 г. в РФ действует программа государственного материнского капитала. Возможность […]
  • Приказ 300 дсп мо рф от 15042013 Приказ 300 дсп мо рф от 15042013 Приказ МО РФ от 2. I. Общие положения. Правила определяют порядок ношения военнослу­жащими Вооруженных Сил Российской. Федерации* предметов воен­ной формы одежды, знаков различия военнослужащих. Боевого знамени; при спуске на воду вступающего в строй […]
  • Перерасчёт пенсии по баллам Перерасчет женщинам за детей в баллах Перерасчет пенсии за детей для женщин рассчитывается на основании ч.2 ст.18 400-ФЗ и только для страховых пенсий. Суть перерасчета в том, что у пенсионера в этом случае из их стажа исключаются периоды работы, совпадающие с периодом ухода за ребенком […]
  • Отпускать работника в суд Обязан ли работодатель отпустить работника в суд Обязан ли работодатель отпустить работника в суд по повестке в качестве истца и на основании чего? 26 Февраля 2015, 19:38 Владимир, г. Шуя Ответы юристов (8) на основании повестки Есть вопрос к юристу? Владимир, если вы истец — вас […]