Страховка при ипотеке какой процент

admin

Что влияет на цену страховки квартиры и жизни при ипотеке в Сбербанке и сколько стоит их оформление?

Страхование жилья по ипотеке в Сбербанке – необходимая операция.

По собственному желанию человек может оформить страхование жизни. Оно увеличит шансы получить одобрение кредитной заявки.

Итоговая цена ипотечного займа состоит из обязательного страхования квартиры и желательного страхования жизни человека.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

От чего зависит цена?

Вопрос определения стоимости страховки носит частный характер, она может различаться у клиентов.

Страховка не будет выплачена, если клиент скрыл данные о тяжелых болезнях (туберкулез, онкология, ВИЧ и др.).

Не будет являться страховым случаем уход из жизни наркозависимых, душевно больных, пребывающих в нетрезвом состоянии, клиентов с сердечными болезнями.

Страховщик отклонит выплату в ситуациях:

  • намеренного причинения вреда здоровью;
  • если смерть клиента была вызвана взрывом, радиацией;
  • если человек стал жертвой военных мероприятий, митингов;
  • если пострадал в результате совершенного преступления;
  • если нарушал общественный порядок и пострадал;
  • если управлял автомобилем в состоянии опьянения;
  • если получил отравление в результате употребления алкоголя, наркотических и психотропных веществ;
  • если пострадал от занятия экстремальными видами спорта.
  • Если клиент сам отказывается от страхования, это уменьшит вероятность приобрести ипотеку. В случае одобрения заявки лицо берет на себя обязательство вовремя вносить платежи даже при наступлении инвалидности, заболеваний и т.п.

    В случае ухода из жизни его долг переходит по наследству. Чтобы не выплачивать кредит, наследники могут отказаться от наследства. Права на наследство перейдут к последующим поколениям. При отсутствии наследников банк имеет право выставить недвижимость на торги.

    При закрытии займа страхование действует и дальше, а стоимость полиса остается такой же. Тогда страховая выплата производится не банку, а клиенту.

    Какой это процент от суммы ипотеки?

    Сумма страховки обычно колеблется от 0.18-0.32% до 1-1.5% от размера долга.

    В Сбербанке действуют различные типы ипотечного кредита. Базовые ставки применяются только при страховании жизни человека. Отказ повысит ставку на 1%.

    Пример расчета для Сбербанка

    Ставка страхования в Сбербанке — 1% от размера долга.

    В частности, жилье было приобретено за 3 млн. руб., стартовый взнос был 1 млн. руб., стоимость полиса определяется размером долга, тогда страховка составит 20000 руб.

    Документ действителен 12 месяцев. Затем следует переоформить страховой документ. В отношении всех лиц условия страхования идентичны. Льготы не предусмотрены.

    Сколько обычно стоит страховка?

    Сбербанк предоставляет программу – «Страхование ипотеки Онлайн».

    Цена страховки определяется объемом задолженности на основе тарифа 1%. Зарегистрировать ее можно через «Сбербанк страхование жизни».

    Полис будет отправлен на электронную почту, а его копия – в банк.

    Страхуются:

  • части конструкции (стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери, крыша, фундамент);
  • имущество в целом от возгорания, удара молнии, взрыва газа, наезда автомобиля, природных катастроф, неправомерных поступков посторонних людей, падения деревьев, столбов, рекламных щитов.
  • В Сбербанке действует программа – «Защищенный заемщик Онлайн».

    Страховые случаи: смерть, инвалидность 1 или 2 группы. Их возникновение обяжет страховую фирму выплатить оставшуюся часть долга по ипотеке.

    Зарегистрировать полис можно в сети Интернет. Он имеет силу 1 год. Оформлять полис рекомендуется за 3 дня до завершения действующего полиса.

    В качестве страхователей выступают лица от 18 до 55 (женщины) – 60 (мужчины) лет.

    Цена полиса страхования обусловлена возрастом и полом заемщика, суммой долга, параметрами риска. Применяется тариф – 1% от объема долга. Он состоит из основной долга и насчитанных процентов, кроме денежных санкций при просрочке.

    Выяснить объем долга можно:

  • в Сбербанк Онлайн;
  • позвонив на горячую линию Сбербанка 8 (800) 555 55 50;
  • взглянув в расписание платежей кредитного документа.
  • Страхование – неотъемлемый элемент при получении кредита. Нежелание оформлять полис уменьшит вероятность одобрения заявки по кредиту. Цена страхового документа обусловлена множеством факторов. В Сбербанке при страховании действует тариф – 1% от суммы долга.

    svoe.guru

    Страховка при ипотеке в Сбербанке

    Выбирая вариант ипотечного кредитования, необходимо изучить и вопрос, как застраховать приобретаемое жилье. Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке, выступает ли она обязательной, на что влияет и каковы условия ее оформления? А так же, можно ли оформить ее возврат – об этом можно узнать из статьи.

    Страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке

    Сегодня обязательному страхованию подлежит только кредитуемое жилье. Таковы условия любых финансовых учреждений, подтвержденные законом РФ. Обусловлено это, прежде всего, необходимостью снижения рисков.

    При порче или полной утрате имущества, заемщику положена страховая выплата в оговоренном в договоре размере, которая перенаправляется в банк для погашения его задолженности. Потому полис заключается в пользу банка.

    Каждый банк сотрудничает с определенной страховой компанией, а у Сбербанка есть свое дочернее предприятие – Сбербанк Страхование.

    Перечень страховых рисков

    Страховка квартиры по жилищному займу в Сбербанке включает стандартный перечень рисков, повлекших полное уничтожение или нанесение вреда:

    1. умышленная порча или уничтожение имущества посторонними;
    2. кража, грабеж;
    3. затопление;
    4. пожар, взрыв;
    5. стихийные бедствия;
    6. др.
    7. Примерный перечень рисков при жилищном кредитовании

      Размер покрытия определяется самим клиентом согласно одному из вариантов:

    8. Страховая сумма равна цене жилья. Величина определяется на основании отчетов экспертов и остается постоянной на весь срок действия.
    9. Сумма равна остатку задолженности. По мере выплат, ее величина уменьшается.
    10. Как определяется страховая сумма

      Поскольку кредит на жилье оформляется на несколько лет, а иногда и на 20-30, страховой полис по ипотеке в Сбербанке каждый год выдается заново. Обусловлено это сроком действия договора, который равен одному году, после чего подлежит пролонгации.

      Какой процент от суммы ипотечного кредита придется отдать за страховку?

      Величина взносов определяется индивидуально, но не превышает 1% от суммы кредита в год.

      Добровольная страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

      В отличие от имущественного обеспечения, личное страхование при оформлении жилищного займа происходит на добровольных началах. Конечно, учреждению выгоднее иметь дело с застрахованным заемщиком, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах. Для клиента это выступает возможностью оградить близких от своих обязательств, если он сам утратил прежнее финансовое состояние в виду непредвиденного случая.

      Риски по страхованию жизни

      Полис Сбербанка обеспечения жизни включает такие риски:

    11. утрата трудоспособности, инвалидность, тяжелая болезнь;
    12. кратковременная потеря работоспособности из-за болезни или несчастного случая;
    13. недобровольная потеря работы.

Набор рисков можно подобрать на свое усмотрение или взять стандартную программу. Отличаются они и стоимостью и условиями.

Обязательна ли заемщику страховать жизнь и здоровье при ипотечном кредитовании?

Для каждой ситуации действуют свои правила по возмещению. Так, в случае смерти или наступления инвалидности, СК полностью погашает долги заемщика. Если же временной период краткосрочен и у клиента есть подтверждающие его состояние справки (например, больничный), страховщик вносит размеры его ежемесячных платежей в пользу банка в течение этого времени.

Плюсы заключения договора

Чтобы провоцировать заемщиков оформлять добровольный полис, снижают процент при страховке по ипотечному займу в Сбербанке. Клиент получает ставку на 1% меньше, чем при аналогичных параметрах без обеспечения жизни. При крупных суммах кредита, такая возможность весьма выгодна и к тому же дает гарантию на возврат долга, если с клиентом произойдет непредвиденная ситуация, что вполне возможно в виду больших сроках жилищного кредита.

Возврат стоимости страховой суммы

Таким образом, как минимум один страховой договор клиенту заключить потребуется, а потому стоит знать и о такой возможности, как вернуть затраченные средства после погашения задолженности. Заемщики редко осведомлены о ней, а сотрудники умышленно умалчивают, но клиент имеет право получить выплаченные страховые взносы за срок, превышающий ипотечный период.

Возврат страховой суммы – когда это возможно

Так, действуют определенные правила взыскания:

  1. После погашения всей суммы, срок действия страхового договора превышает или равен 11 месяцев – заемщик получает все деньги, выплаченные ранее.
  2. Прошло менее или половина срока – клиенту положена выплата в пределах 50% от потраченных средств.
  3. Прошло свыше половины срока действия – в выплате чаще отказывают. При желании вернуть затраченные средства, потребуется обращаться в суд. Стоит заранее продумать окупится ли такое действие. Компания предоставит перечень затрат, куда были расходованы средства клиента, и остаток может быть весьма незначителен.
  4. Процесс возврата сопровождается подачей заявления и подтверждается банковской выпиской об отсутствии задолженности.

    Документы для оформления возврата

    Видео – Все про страховку при ипотечном кредитовании

    Видео проинформирует, можно ли обойтись без страхования жизни и квартиры при оформлении жилищного займа, и какие варианты более оптимальны для заемщика.

    Заключение

    Избежать страхования кредитуемого объекта недвижимости невозможно: эта процедура закреплена законодательством. Но что касается личного страхования, заемщик имеет право отказаться от него. Но прежде стоит взвесить все возможные риски, связанные с этим решением.

    sbankami.ru

    Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2018 году

    Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке – официальное требование кредитора. Оно обосновано законодательством РФ и выставляется банком для минимизации собственных финансовых рисков. Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке – обязательная процедура. Кроме этого, по желанию, клиент добровольно может:

  5. Страхование квартиры
  6. Для чего нужно
  7. Стоимость в 2018 году
  8. Страхование жизни и здоровья
  9. Страхование титула
  10. Стоимость
  11. Как оформить страховку
  12. Компании-партнеры Сбербанка
    • оформить страхование жизни в Сбербанке при ипотеке;
    • купить полис страхования титула квартиры (для случаев, если будет утеряно право собственности не по вине заемщика).
    • При выборе программы кредитования, люди обычно ориентируются на репутацию банка, процентную ставку и требования, выполнение которых необходимо для получения ипотеки. Вместе с тем, общая сумма займа будет зависит еще и от программы страховки.

      Страхование жизни и здоровья по закону не является обязательном пунктом, чтобы получить ипотеку. Однако, у клиентов, отказывающихся от данного вида услуг, повышаются шансы получить отказ от банка в выдаче кредита.

      Страхование титула оформляется сугубо по личному желанию заемщика, и банк не настаивает на его приобретении.

      Таким образом, конечная стоимость ипотечного продукта может складываться из трех видов страхования:

    • квартиры, которая приобретается в ипотеку – обязательно;
    • жизни человека, который оформляет покупку недвижимости – желательно;
    • титула квартиры (утраты права собственности по тем или иным причинам) – на усмотрение клиента.
    • Страхование квартиры

      Страхование имущества, приобретаемого в ипотеку, является обязательным условием любого ипотечного договора. Об этом гласит Федеральный Закон РФ.

      В первую очередь, это выгодно кредитной организации, которая выдает займ.

      Для клиента страховка увеличивает финансовую нагрузку, так как кроме процентов за пользование кредитом, ему еще приходится оплачивать страховые взносы.

      Для чего нужно

      Суть полиса в том, что в случае непредвиденных обстоятельств и утраты или порчи квартиры, обязательства по выплате ущерба ложатся на страховую компанию. В полисе предусмотрены различные случаи порчи или полного уничтожения имущества из-за пожара, взрывов, природных катаклизмов, грабежа, затопления соседям и так далее. Таким образом, полис страхования квартиры выгоден:

    • Сбербанку, так как гарантирует возврат средств за счет денег страховой компании;
    • Клиенту, так как избавляет его от оплаты непредвиденных огромных затрат на ремонт или восстановление жилья.
    • Стоимость в 2018 году

      Стоимость страхования квартиры зависит от состояния жилья (важен год постройки дома) и цены квартиры. В страховой компании производятся индивидуальные расчеты для каждого клиента.

      Можно выбрать два варианта:

    • полис приобретается на общую сумму стоимости квартиры;
    • полис приобретается на сумму, которую осталось выплатить банку.
    • Средняя ставка — 0, 225% годовых от суммы кредитных обязательств. Например, если квартира стоит 3 млн. рублей, первоначальный взнос был 1 млн. рублей, а полис приобретается на сумму задолженности, то страховка обойдется в 4500 руб.

      ВАЖНО: полис действует ровно 1 год. По истечению срока, можно воспользоваться пролонгацией или оформить его в другой компании заново. Каждый год полис покупается путем внесения страхового ежегодного взноса.

      Льготы по страхованию квартиры не предоставляются никаким категориям лиц. Для всех заемщиков правила едины.

      Страхование жизни и здоровья

      Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки, согласно договору с банком, не является обязательным условием. Однако Сбербанк настаивает на приобретении данной услуги с целью уменьшения собственных рисков от невыплаты кредита клиентом. Некоторое давление со стороны кредитной организации, несмотря на официальное добровольное приобретение услуги, усматривается в жестких правилах назначения процентной ставки по кредиту. Если страхование жизни не оформлено, процентная ставка увеличивается на 1%.

      Приобретение страхового полиса возлагает на клиента дополнительные финансовые нагрузки, причем по сумме больше, чем обязательное страхование квартиры. Учитывая вышеуказанное правило Сбербанка, и принимая во внимание плюсы, стоит задуматься о приобретении данной услуги.

      Полис страхования жизни и здоровья гарантирует возврат заемных средств банку, в случае утраты здоровья или ухода из жизни заемщика. Учитывая немалые сроки и суммы ипотечного кредитования, банк вполне целесообразно пытается оградить себя от подобных рисков. Для заемщика данный полис является гарантом того, что в случае несчастных случаев, его кредитные обязательства не лягут на плечи поручителей и близких родственников, так как долг будет погашен страховой компанией. Кроме того, если клиент временно потерял трудоспособность, то его кредит в этот период будет выплачивать страховая компания (при предоставлении доказательств состояния здоровья). Таким образом, учитывая покрытие возможных рисков и то, что при отказе от страховки банк все равно увеличит процентную ставку, стоит задуматься о его покупке.

      По сути, камнем преткновения в вопросах страхования жизни и здоровья является на сам факт необходимости приобретения полиса, а в том, что Сбербанк вынуждает клиента покупать его у определенных компаний по не очень выгодным тарифам. Во-первых, у него есть своя дочерняя компания «Сбербанк-Страхование», где и вынуждают приобретать полисы. Во-вторых, кредитор ограничивает круг выбора организаций собственным списком аккредитованных компаний, заявляя, что другие полисы не будут приняты. Однако на настоящий момент дело не так уж и плохо, как ранее. Список партнеров Сбербанка по увеличен до 19 организаций, поэтому клиент может сам выбрать, где дешевле страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, предварительно изучив тарифы и сравнив цены.

      Часто люди сталкиваются с давлением со стороны менеджера Сбербанка, который настаивает на приобретении услуги в компании «Сбербанк-Страхование», где процентные ставки довольно высоки. Но в кредитном договоре четко прописывается, что вы можете сделать это в любой организации, аккредитованной Сбербанком. Поэтому, смело ищите, где дешевле, страхуйтесь и предъявляйте полис.

      Стоимость полиса зависит от возраста заемщика, суммы задолженности, параметров риска. Существуют различные риски, которые можно включить в полис:

    • смерть;
    • полная утрата трудоспособности;
    • частичная утрата трудоспособности;
    • потеря работы по причинам, не зависящим от клиента.
    • В «Сбербанк-Страховании» предлагаются следующие программы:

      • Стандартная программа страхование жизни и здоровья – 1,99% годовых;
      • Страхование здоровья и потери работы – 2,99%;
      • Программа с возможностью самостоятельного выбора параметров – 2,5%.
      • Итак, посчитаем, во сколько обойдется полис, например, если клиент пожелает самостоятельно выбрать параметры. Стоимость квартиры перенесем из предыдущего примера, поэтому расчет будет на сумму задолженности в 2 млн. руб. Два миллиона умножаем на процентную ставку 2,5% и получаем сумму 50 000 рублей в год. Сумма не маленькая. Именно поэтому люди ищут компании, где страховка обойдется дешевле.

        Поискав информацию, изучив список страховых организаций – партнеров Сбербанка на его официальном сайте, можно найти тарифы и по 1%. В таком случае, страховка обошлась бы в 20 000 руб. в год.

        Вывод напрашивается сам: если найти организацию, которая предложит вам страхование жизни и здоровья в пределах 1% от суммы кредита, смысла отказываться от полиса нет. Также, вы можете сделать возврат или отказ от страховки по кредиту Сбербанке.

        Страхование титула

        Под страхованием титула квартиры понимается страхование прав на собственность. В случае, если по каким-либо причинам, заемщик, который платит ипотеку за квартиру, вдруг лишится прав на нее (обычно это происходит через суд), то все финансовые обязанности по выплате долга берет на себя страховщик. Таким образом, клиенту не придется платить за то, чем он не владеет.

        Заемщик, который купил квартиру в ипотеку, может лишиться прав собственности в следующих случаях:

      • обнаружены ошибки в оформлении документов, и сделка признана недействительной;
      • объявились новые правообладатели, законные интересы которых не были учтены при составлении договора (супруг, несовершеннолетние дети, иные законные наследники имущества и т.д);
      • лицо, от имени которого была совершена сделка, признано судом недееспособным (он не несет ответственность за свои действия);
      • были использованы мошеннические схемы продажи.
      • Таким образом, покупка страхования титула наиболее актуальна для вторичного жилья, так как у квартиры в новостройке вы, скорее всего, первый собственник. Однако не стоит расслабляться, так как нередко встречаются недобросовестные застройщики, которые грубо нарушают сроки сдачи жилья или проворачивают продажи через различные нелегальные схемы.

        Вопрос – страховать титул или нет – решается заемщиком самостоятельно. Это не обязательный пункт кредитного договора. Его можно приобрести вместо страховки жизни.

        Средняя ставка обычно не высокая, варьирует в пределах 0,3% — 0,5% годовых. Таким образом, при ипотечном кредитовании на сумму в 2 млн. рублей, сумма страховки составит 6000 – 10 000 рублей.

        Как оформить страховку

        Для покупки полиса, необходимо обратиться в страховую компанию с пакетом соответствующих документов. Для каждого вида услуг, список требуемых документов будет немного разным. Страховка для ипотеки в Сбербанке оформляется по следующим документам:

      • паспорт;
      • заявление соответствующего образца;
      • заполненная анкета (требуется для оценки степени рисков);
      • документы, подтверждающие право собственности;
      • свидетельство о регистрации права на собственность;
      • документы об экспертной оценке квартиры;
      • выписка из технического (кадастрового) паспорта жилья;
      • медицинское заключение о состоянии здоровья;
      • справка из психиатрического и наркологического диспансера (о том, что вы не состоите у них на учете).

      Процедура оформления несложная. После рассмотрения документов, вам нужно будет подписать договор. Как только внесете страховой взнос, полис будет выдан вам на руки.

      Таким образом, общая стоимость ипотечного продукта складывается не только из суммы заемных денег и процентов, начисляемых за пользование кредитом, но и из страховых взносов, которые заемщик должен будет уплачивать на протяжении всего периода действия ипотеки, покупая полис каждый год. Оформив страховку на первый год и отказавшись его продлевать, клиент Сбербанка рискует получить проблемы в виде повышения процентной ставки по кредиту или требования о досрочном погашении ссуды в связи с невыполнением договоренностей. Если из соображений безопасности, клиент решит купить все три вида страхования (квартиры, жизни и титула), общая плата в год составит дополнительные 2,5 – 3% от суммы кредита.

      Компании-партнеры Сбербанка

    • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
    • ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);
    • ООО «СФ «Адонис»
    • САО «ВСК»
    • ООО СК «ВТБ Страхование»
    • ООО Страховая Компания «Гелиос»
    • ООО «Зетта Страхование»
    • СПАО «Ингосстрах»
    • АО «Либерти Страхование»
    • ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)
    • АО «СК «ПАРИ»
    • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
    • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
    • СПАО «РЕСО-Гарантия»
    • ПАО СК «Росгосстрах»
    • АО «СОГАЗ»
    • ОАО СГ «Спасские ворота»;
    • АО РСК «Стерх»;
    • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
    • Вопрос: какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

      Ответ: к основным документам относятся паспорт заемщика, заявление-анкета и документы, которые подтверждают право собственности на объект, а также государственное свидетельство о регистрации права. Также может потребоваться заключение эксперта по оценке состояния и стоимости недвижимости, кадастровый и технический паспорт квартиры.

      Вопрос: обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке?

      Ответ: да, без страхования квартиры ипотечный кредит не выдается. Обоснованием является Федеральный Закон РФ «Об ипотеке». Льготы по страхованию квартиры не предоставляются никаким категориям лиц.

      Вопрос: обязательно ли продлевать страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

      Ответ: если полагаться на закон, то страхование жизни при оформлении ипотеки не является обязательным условием. На практике банк настаивает на приобретении данного полиса. Если клиент отказывается – процент по кредиту повышается на 1%. Если вы не продлили страхование жизни, готовьтесь к вышеуказанным мерам со стороны банка.

      sbankin.com

      Ипотечное страхование

      Предлагаем комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов (связанных, например, с повреждением объекта недвижимости), утраты или ограничения права собственности на недвижимость.

      Преимущества программы

      Наша программа ипотечного страхования удовлетворяет требованиям большинства банков и учитывает особенности их программ ипотечного кредитования.

    • оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика;
    • возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком);
    • выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования);
    • возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.
    • Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора. Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации.

      Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков. По каждому из объектов страхования может быть застрахован как отдельный страховой риск, так и комбинация таковых.

      Страховые риски по программе ипотечного страхования:

    • Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):
      • Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).
      • Стихийные бедствия.
      • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).
      • Риск смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица) — оформляется страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя).
      • Риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).

Полный перечень исключений из страхового покрытия по страховым программам указан в Правилах комплексного ипотечного страхования № 108.

Страховщик в любом случае не несет ответственности по убыткам, возникшим в результате:

  • Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  • Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.
  • Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий.
  • Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
  • Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере:

  • сумма ипотечного кредита;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.
  • Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!

    При наступлении страхового случая страховая выплата производится банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы.

    Если размер страховой выплаты превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается заемщику или наследникам.

    1. Страхователем по договору страхования может выступать дееспособное физическое лицо, являющееся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическое лицо, являющееся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона).
    2. Договор страхования может заключаться как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и Правилами страхования, так и в одной из частей.
    3. Выгодоприобретателем по договору страхования в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, является Банк-кредитор (Залогодержатель). Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам).
    4. Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного заявления Страхователя и как правило, заключается на срок действия кредитного договора (если иное не предусмотрено условиями кредитного договора).
    5. Полный пакет документов рассматривается в течение 24 часов. Договор страхования обычно подписывается за один день до подписания кредитного договора или в день подписания кредитного договора после предоставления банком основных положений кредитного договора заемщика.
    6. Страхование по договору страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не установлено договором.
    7. Что мы не можем застраховать

      На ипотечное страхование не принимаются:

    8. квартиры в ветхих домах (физический износ которых составляет 75 и более процентов);
    9. квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы;
    10. квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;
    11. квартиры, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.
    12. Для вопросов, связанных с ипотечным страхованием, звоните:

      в Санкт-Петербурге и Ленинградской области
      +7 (812) 336-62-37

      Страхование ответственности заемщика

      Данный страховой продукт применяется для получения ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом (от 10% стоимости приобретаемой недвижимости) и обеспечения заемщика дополнительной страховой защитой.

      Продукт защищает заемщика от дополнительных расходов, которые могут возникнуть в ситуации, когда заемщик не способен обслуживать свой кредит, а денежных средств от продажи заложенной недвижимости для погашения кредита недостаточно.

      Что можно застраховать

      Ответственность заемщика по кредитному договору/договору займа.

      От чего можно застраховать

      От дополнительных расходов, которые могут возникнуть в результате дефолта заемщика и нехватки денежных средств для погашения кредита после реализации предмета залога.

      Страховая сумма (максимально возможная выплата по договору страхования)

      В соответствии с действующим законодательством, страховая сумма не должна быть менее 10 % и более 50 % от суммы кредита/займа.

      При этом Страховая сумма устанавливается на весь срок действия договора страхования.

      Как оплатить

      В соответствии с действующим законодательством, страховая премия платится единовременно за весь период действия договора страхования.

      Кто получит выплаты при страховом случае

      Выгодоприобретателем выступает банк.

      Для расчета размера страховой премии нашему специалисту необходимо получить следующую информацию:

    13. В каком банке берется ипотечный кредит.
    14. Какой объект недвижимости приобретается за счет ипотечного кредита (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение), либо закладывается имеющийся объект недвижимости (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение).
    15. На каком рынке жилья приобретается объект недвижимости — на первичном (строящееся жилье) или вторичном рынке (уже находящееся в собственности).
    16. Размер и валюта кредита.
    17. Годовая процентная ставка по кредиту.
    18. Срок кредита.
    19. Пол и дата рождения заемщика.
    20. Пол и дата рождения созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).
    21. Доли, в которых необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика и созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).
    22. Величина ежегодного страхового платежа по договору комплексного ипотечного страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика (созаемщика/поручителя), технического состояния объекта недвижимости, юридической чистоты сделок по объекту недвижимости.

      Личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней)

      www.rgs.ru

      Это интересно:

      • Куда подавать заявление о приостановлении исполнительного производства Заявление о приостановлении исполнительного производства — пристава, куда подается Заявление о приостановлении исполнительного производства приставам применяется, когда одной из сторон ИП необходимо приостановить его, чтобы совершить действия, которые обеспечат приемлемое решение […]
      • Возврат путевок пегас Правила возврата путевки туроператору: как сделать отказ от поездки в Тез Тур, Пегас, Интурист и других агентствах? Заблаговременное планирование отпуска сулит весомую экономию средств, поэтому раннее бронирование уже много лет является очень востребованной услугой. Тем же, кто не в […]
      • Формат заявления об увольнении Всё об увольнении на испытательном сроке по инициативе работника: образец заявления, отработка и другая информация Испытательный срок при приеме на работу устанавливается исключительно по соглашению между работодателем и сотрудником. Сколько продлится данный период и размер заработной […]
      • Проверить возврат налога Транспортный налог: способы оплаты и возврат Транспортным налогом облагаются все собственники средств передвижения, как автомобилей и мототехники, так и воздушных и водных судов. Как и сколько нужно оплатить транспортный налог автовладельцу, чтобы спать спокойно? Каким образом можно […]
      • Увольнение в связи со смертью работника запись в трудовой образец Увольнение работника в связи со смертью Иногда нестандартная жизненная ситуация ставит неопытного работника отдела кадров предприятия в тупик и заставляет искать информацию о том, как правильно оформить увольнение умершего сотрудника. Законодательно правовая норма прекращения трудовых […]
      • Ра материнский капитал ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ О НОВОМ ЗАКОНОПРОЕКТЕ О ПЕНСИЯХ ознакомиться с инфографикой ознакомитьсяс инфографикой скачать брошюру (297 Кб) Материнский (семейный) капитал – это мера государственной поддержки российских семей, в которых с 2007 по 2021 год включительно родился (был усыновлен) второй […]
      • Выход на пенсию с госслужбы Порядок и условия назначения пенсии госслужащим Социальная защита посредством предоставления пенсионного пособия гарантирована всем труженикам РФ без исключения. При этом, учитывая, что некоторые категории сотрудников заняты в специфических отраслях, имеющих особенности труда, связанных […]
      • Расчетные при увольнении за прогулы Как вписывать запись в трудовой книжке об увольнении за прогул? В каждой компании применяются свои административные меры за нарушение трудового распорядка. Одним из таких взысканий является увольнение сотрудника за прогул. При этом в трудовую книжку вносится запись, указывающая на […]