Какой банк дает кредит под залог недвижимости

admin

Оглавление:

Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.

Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей об этом мы писали в статье «Где взять кредит наличными по паспорту«. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким.

Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:

Банк

Программа

Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?

Оформляем кредит

Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени.

Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.

К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет отвергнут.

Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита

Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение.

Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:

  • иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
  • осуществлять ремонт;
  • с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.
  • Выгодно ли передавать недвижимость в залог?

    С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.

    Что предложить банку?

    Передать в залог можно:

    • жилой дом с участком земли;
    • таунхаус с земельным участком;
    • квартиру в многоквартирном доме;
    • нежилое помещение в многоквартирном доме;
    • отдельно стоящее здание универсального назначения.
    • Что может ждать заемщика

      Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.

      Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.

      Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Почитайте также статью Кредит под 15 процентов годовых где мы подробно раскрыли многие вопросы. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.

      cleanbrain.ru

      В каком банке взять кредит под залог квартиры?

      Каждый третий россиянин нуждается в кредите. Заемные средства используются для покупки недвижимости или автомобиля, оплаты обучения и бытовых нужд.

      Свыше 45% россиян оформляют небольшие потребительские кредиты. Около 20% нуждаются в займах крупного размера. Такие кредиты банки выдают под залог.

      Особенности оформления кредита с обеспечением

      Банковский кредит под залог недвижимости актуален:

      • Если нужна большая сумма – размер кредита составляет 60-80% от стоимости залога;
      • Если нет возможности документально подтвердить доход;
      • Если у заявителя были просрочки по предыдущим кредитам и другие финансовые нарушения.

      На что можно потратить кредит с обеспечением?

      • На покупку недвижимости;
      • На покупку автомобиля;
      • На открытие бизнеса;
      • На любые цели.

      ТОП-5 банков, кредитующих под залог

      • Сбербанк;
      • «ВТБ 24»;
      • «Тинькофф»;
      • «Райффайзенбанк»;
      • «Восточный Экспресс Банк».

      В банке можно взять нецелевой кредит под залог квартиры. Его размер составляет от 500 000 до 10 000 000 рублей. Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от суммы кредита, срока и статуса клиента. Минимальный размер переплаты –14%.

      Из документов для оформления потребуются:

      • Заявление/анкета;
      • Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
      • Документы, которые подтвердят наличие источника дохода и трудоустройство.

      В качестве залога также принимаются коттедж, участок земли или гараж.

      Взять кредит в залог квартиры в банке могут лица, отвечающие следующим требованиям:

      • Российское гражданство;
      • Возраст от 21 до 75 лет.

      Если заемщик не подтвердит платежеспособность, возрастной порог снизится до 65 лет.

      Подать заявку можно в отделении Сбербанка или по интернету. Она рассматривается в течение 2-8 рабочих дней. После утверждения заявки от клиента потребуются документы на залог. Если залоговая недвижимость соответствует требованиям, банк предложит подписать договор.

      Кредит под залог квартиры в банке «ВТБ 24» выдается по фиксированной ставке в 12,25%. Максимальный размер кредита составляет 50% от стоимости залогового имущества, но не больше 15 000 000 рублей. Кредит оформляется на 20 лет. За обслуживание, оформление и досрочное погашение комиссии не предусмотрены.

      Залогом может стать квартира в многоквартирном доме, который расположен в черте города, где имеется ипотечное подразделение «ВТБ 24». Недвижимость должна быть собственностью заемщика.

      Из документов нужны:

      • Заявление/анкета;
      • Паспорт гражданина России;
      • СНИЛС;
      • Справка о размере дохода 2-НДФЛ;
      • Копия трудовой книжки с подписью работодателя;
      • Документы о праве собственности на недвижимость;
      • Другие правоустанавливающие документы.

      Какой банк дает кредит под залог недвижимости в онлайн-режиме? Ответ прост: «Тинькофф». Главный виртуальный банк России оформляет кредиты на следующих условиях:

      • Сумма –15 000 000 рублей;
      • Срок –15 лет;
      • Размер переплаты – 15% в год.

      Кредит выдается полностью или несколькими траншами. В залог берется любая недвижимость: жилая и коммерческая. Для оформления необходимо заполнить заявку на сайте и дождаться решения. Договор вместе с деньгами будет доставлен с курьером. Кредит является нецелевым.

      «Райффайзенбанк»

      В банке «Райффайзен» можно взять кредит под залог недвижимости на любые нужды. Размер кредита составляет от 500 000 (800 000 рублей для жителей Москвы) до 9 000 000 рублей. Выдается он на 1-5 лет. Ставка устанавливается персонально и стартует с отметки 17,25% в год.

      Залогом может быть квартира, которая является собственностью заявителя. Заявку на оформление можно подать на сайте банка, нашем портале или в отделении.

      «Восточный Экспресс Банк»

      В банке «Восточный Экспресс» кредит под залог квартиры оформляется на 20 лет. Его размер составляет от 300 000 до 15 000 000 рублей. Кредит оформляется по ставке от 16 до 26% в год.

      Залогом может стать:

      • Квартира;
      • Коттедж;
      • Коммерческая недвижимость.

      Страхование жизни заемщика является необязательным условием, а имущества – наоборот. Оформить страховой полис на недвижимость нужно в течение 10 рабочих дней после подписания кредитного договора. Страховка оформляется клиентом самостоятельно в компании, которая соответствует требованиям банка.

      Вышеперечисленные банки, дающие кредиты под залог недвижимости, входят в ТОП-100 банков России. Они ведут честную и прозрачную деятельность. По статистике, свыше 70% заявок получают положительный ответ.

      Основные требования к заявителю и недвижимости

      Чтобы получить кредит, нужно соответствовать установленным банком параметрам.

      • Гражданство РФ;
      • Возраст от 21 до 65 лет (иногда от 23 до 60 лет);
      • Постоянный источник дохода;
      • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий стаж – не менее 6-12 месяцев;
      • Отсутствие финансовых обязательств;
      • Хорошая кредитная история.

      Недвижимость, которая выступает залогом, должна быть ликвидной, зарегистрированной в правоустанавливающих органах и пригодной для проживания. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные лица, ее нельзя использовать в качестве обеспечения.

      Актуальность оформления кредита под залог

      Кредитование под залог недвижимости – одновременно выгодная и рискованная сделка. Если заемщик откажется от выполнения финансовых обязательств, то имущество будет конфисковано банком.

      Поэтому оформлять кредит с обеспечением нужно при абсолютной уверенности в своей финансовой состоятельности.

      infapronet.ru

      Какой банк дает кредит под залог недвижимости

      Условия кредитования:

      Валюта: тенге

      Сумма кредита: от 3 000 000 до 30 000 000 тенге:

    • не более 50% от стоимости залоговой недвижимости (с подтверждением официального дохода);
    • не более 40% от стоимости залоговой недвижимости (без подтверждения официального дохода);

    Срок кредитования: от 36 месяцев до 120 месяцев

    Обеспечение по кредиту: недвижимость в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау (имеются требования к залогу)

    Страхование залога: обязательно, в первый год — за счет Банка*

    Страхование жизни или страховка от несчастных случаев: не требуется;

    Схема погашения:
    1. аннуитетные платежи
    2. погашение основного долга равными долями

    Ставки вознаграждения (фиксированные):

    1 вариант с комиссией:

    Категория Заемщика

    Годовая эффективная ставка вознаграждения

    Комиссия за организацию кредита

    Комиссия за рассмотрение заявки

    Без подтверждением дохода

    2,5% от суммы кредита

    2 вариант без комиссии:

    Ставка вознаграждения

    С подтверждением дохода

    Без подтверждения дохода

    Документы, необходимые для оформления кредита:

    • Документ, удостоверяющий личность;
    • Адресная справка;
    • Документ, подтверждающий заработную плату и (или) иные доходы за последние 12 месяцев;
    • Справка о занимаемой должности в компании-работодателя;
    • Выписка с индивидуального пенсионного счета (за последние 12 месяцев);
    • Свидетельство о браке/разводе и свидетельства о рождении детей;
    • Нотариально заверенное подтверждение согласия супруга на залог собственности;
    • Сертификат оценки собственности независимой стороной;
    • Документ, подтверждающий право собственности на залог;
    • Подтверждение любых регулярных расходов (налоги, другие кредиты, страхование, и т.д.);
    • Копии документов на собственность;
    • Заполненное заявление — анкета.
    • Примечание: Банк вправе запросить дополнительные документы.

      Позвоните нам по телефону +7 (727) 356 64 40 или отправьте письмо на электронный адрес sales@altynbank.kz, и мы с удовольствием ответим на все Ваши вопросы касательно получения кредита. Мы сможем принять и обработать Ваш звонок в рабочие дни с 9:00 до 18:00.

      * Страхование имущества за счет средств Банка осуществляется только для новых заемщиков сроком на 12 месяцев, с обязательной последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия Договора займа за счет средств заемщика.

      www.altynbank.kz

      Кредит в банке под залог доли недвижимости

      Срочно нужны деньги?
      В собственности есть доля?
      Возьмите займ под залог доли за 5 дней!

      Лучше, чем в банке

      В случае, когда срочно требуются деньги, займ — один из наиболее простых выходов из положения.

      Вы можете получить кредит в банке под залог доли.

      Обратиться к нам и получить средства максимально быстро.

      Как принять решение?

    5 дней именно столько требуется для рассмотрения заявки, оценки и подписания договоров.

    Минимальный пакет документов:

  • Паспорт
  • Свидетельство о праве собственности на дом.
  • Документ основание на свидетельство о собственности.

Большие суммы займа — верхний потолок ограничен только стоимостью части недвижимости.

Кредитная история не имеет значения и не учитывается при выдаче займа.

Гибкий график выплат. Мы составим график выплат в зависимости от Ваших пожеланий. Вам будут доступны аннуитетные платежи и досрочное погашение, без каких-либо санкций — точно так же, как и в порядке оформления квартиры под залог.

Рассмотрение заявок клиентов — от 7 дней, при больших суммах, нужно будет подождать не одну неделю.

Большое количество бумаг, которые придется собрать. Кроме личных документов, документов на недвижимость и обязательного подтверждения доходов нужна куча справок и подтверждений, которые необходимо собирать не одну неделю.

Сумма займа ограничена Вашими финансовыми возможностями. Поэтому потребуется предоставить справку о доходах.

Прошлые проблемы с выплатами или открытый кредит с просрочками – это в большинстве случаев отказ в выдаче кредита.

Крупные организации зачастую с трудом соглашаются пересмотреть неудобный для клиента график.

Наши преимущества!

Проценты
не хуже

Прежде, чем искать, какой банк дает кредит под залог доли, присмотритесь к нашим условиям — мы предлагаем адекватный процент при условиях, которые на порядок мягче, чем в крупных организациях.

Безопасность гарантирована

Мы заключаем с клиентами договоры займа и залога, которые регистрируются официально. Вы все время остаетесь собственником недвижимости и пользуетесь ею, как и раньше. Более того — с удовольствием подскажем, какие документы нужны для кредита под залог квартиры.

Большой процент одобренных кредитов

Мы рассматриваем заявки клиентов, не принимая во внимание кредитную историю, не требуем справок о заработной плате, поэтому у нас процент отказов минимален.

Как получить средства?

  • Оставьте заявку
  • Проведите оценку
  • Подпишите договора займа и залога
  • Получите деньги
  • Гражданами Российской Федерации
  • Обладателями собственной недвижимости или доли в ней
  • Лицами старше 25 лет
  • Участками и недвижимостью, которая располагается на территории Москвы и Московской области.
  • zalogkvartir.com

    Давайте посмотрим, какие банки дают кредиты под залог недвижимости. Прежде всего, отметим, что недвижимые объекты: квартиры, дома и землю — кредитно-финансовые учреждения охотно принимают в качестве обеспечения. Знаете, почему? Потому что сделки с их участием выгодны обоим участникам. И заемщику, и кредитору.

    Выгода первого очевидна. Кредит, обеспеченный высоколиквидным залогом, предоставляется на более выгодных условиях, чем обычный потребительский заем. Не говоря уже о ссудах по одному-двум документам и экспресс-кредитам.

    Второй, принимая в залог недвижимость, может быть на 99% уверен, что долг, а также начисленные проценты будут выплачены в полном объеме, ведь клиент закладывает свое жилье. Следовательно, относиться к кредиту он будет максимально ответственно и обдуманно.

    Право собственности на залоговое имущество

    Вопреки распространенному мнению, право собственности на квартиру, дом или землю сохраняется за его владельцем, то есть, заемщиком. Следствием передачи недвижимости в залог является наложение на нее обременения. В частности, клиент банка, предоставивший свою собственность в качестве обеспечения, имеет возможность:

  • делать в квартире/доме ремонт;
  • сдавать жилье в аренду;
  • прописывать в квартире/комнате/доме родственников.
  • Последнее действие возможно только с согласия банка.

    А вот продать или подарить квартиру/дом нельзя до тех пор, пока с нее/него не будет снято обременение. Это происходит после полной выплаты взятого кредита.

    Сколько дают и на что

    Общая сумма средств, которые выдают банки под залог недвижимости, может достигать 80% от ее оценочной стоимости. Однако, подобных предложений на рынке немного. В большинстве случаев речь идет о 50%-60% от реальной рыночной стоимости жилья. Максимальное значение срока кредитование может достигать 20-ти лет.

    В качестве обеспечения принимаются:

  • жилые дома с земельными участками;
  • квартиры;
  • таунхаусы с участком земли;
  • отдельно стоящие универсальные помещения (коммерческая недвижимость);
  • нежилые помещения в многоэтажках.
  • Требования к обеспечению

    Закладываемая недвижимость, прежде всего, должна быть ликвидной. То есть, способной оперативно превратится в деньги. Это условие предполагает, не только идеальное ее [недвижимости] состояние, но и востребованность на рынке. Банку, например, интереснее квартира за 2,5 миллиона, чем шикарные апартаменты за 15 миллионов рублей. Неликвидными считаются квартиры, дома и земля в 50-ти и более километрах от Москвы. Кроме того, низко ценятся квартиры в старых многоэтажках и старые дома.

    Объект, передаваемый в залог кредитно-финансовой организации, должен быть свободным от каких-либо обременений. Хотя бы в части, которая соответствует сумме оформляемого займа (но шансы на получение денег в данном случае сильно снижаются). Факт обременения выявляется просто: путем отправки запроса в ЕГРПН (Единый госреестр на недвижимое имущество). В полученной выписке будут описаны все правопритязания и обременения и перечислены все собственники квартиры, дома или земельного участка.

    Сравнительная таблица банковских продуктов

    Вот так выглядят актуальные банковские предложения по выдаче кредитов под залог недвижимости (в алфавитном порядке):

    creditwit.ru

    Это интересно:

    • Помощь для получения разрешения на оружие Медицинские справки на оружие В нашей стране совершеннолетним гражданам разрешено приобретать, хранить и носить газовое и огнестрельное оружие в целях самообороны. На охотничье огнестрельное оружие имеют право те, чья профессиональная деятельность связана с охотой. И в том, и в другом […]
    • Когда полицейский уходит на пенсию Пенсионный возраст в Америке в 2018 году Среди рядовых граждан вопрос пенсионных выплат поднимается довольно часто. Существуют большие отличия пенсионного возраста и размера пенсий в разных странах. В Америке пособие социального страхования могут получать все американские граждане, чей […]
    • Плюрализм форм собственности ТРАНСФОРМАЦИЯ ФОРМ СОБСТВЕННОСТИ В УКРАИНЕ В современных условиях в результате осуществляемых экономических преобразований в Украине утвердилась капиталистическая система экономических отношений. В развитых странах капитализм прошел несколько этапов своего развития. Поэтому естественно […]
    • Магнитогорск адвокаты отзывы Лучшие адвокаты в Магнитогорске Всего найдено адвокатов: 67 Главная дорога 2.1 1-е место в рейтинге Магнитогорск, Ленинградская улица, 2 Адвокатский кабинет Ермолаевой И.В. 0.0 2-е место в рейтинге Магнитогорск, Гагарина, 33, 226 офис, 2 этаж Адвокатский кабинет Мочалиной Л.П. 0.0 3-е […]
    • Упрощёнка для ип алименты Удержание алиментов при УСН «доходы минус расходы» Отправить на почту УСН - удержание алиментов в расходы - возможно ли оно и при каких условиях? Таким вопросом задается любой бухгалтер, в штате у которого появился алиментщик. В данной статье рассмотрим порядок удержания алиментов с […]
    • Споры по страховым выплатам осаго ОСАГО – это обязательный вид страхования, в связи с чем 70% страховых споров – это споры по ОСАГО. Связано это с тем, что большинство страховых компаний являются коммерческими организациями, деятельность которых направлена на извлечение прибыли. А страховые выплаты это – убытки компании, […]
    • Закона о государственных пособиях семьям воспитывающим детей ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ от 30 октября 1992 года №1898-XII (В редакции Законов Республики Беларусь от 02.07.1997 г. №50-З; 06.01.1999 г. №233-З; 19.03.2002 г. №94-З; 12.12.2005 г. №69-З; 16.05.2006 г. №110-З; 08.11.2006 г. №176-З, 28.12.2007 г. №306-З, 09.11.2009 г. №51-З, 29.12.2009 г. […]
    • Адвокаты г нефтеюганск Адвокаты и юристы в Нефтеюганске адвокат услуги контакты Профессиональные юридические консультации; Представительство и защита во всех судах судебной системы РФ по гражданским (в том числе арбитражным), административным и уголовным делам; Представительство и […]